keskiviikko 3. tammikuuta 2018

81 Tavoitteet vuodelle 2018

Tässä:

- Nordnet-salkku vuoden alussa 51389 e -> vuoden lopussa 60000 e
- Superluotto vuoden alussa 14419 e -> vuoden lopussa 10000 e
- Superluoton lyhennykset kuukausittain, viime vuonna oli 500 e/kk, tänä vuonna tuskin pääsee samaan, mutta pyrkimys on
- 3-5 ostoa mahdollisuuksien mukaan, ei myyntejä
- Osingot 2000 e brutto

- Seligson-rahastot vuoden alussa 4930 e -> vuoden lopussa 8000 e
- kuukausittain 200 e rahastoihin, mahdollisesti jossain vaiheessa 50-100 e / kk Phoebus-rahastoon

- Listaamattoman yhtiön osingot 1500 brutto

- Sijoitusasunnon vuokratuotto vastikkeiden jälkeen vuonna 2017 4441 e -> vuonna 2018 4500 e
- Sijoitusasuntolaina lyhenee 2900 e

- Osuuskaupan jäsenyyksiä nyt 600 e -> vuoden lopussa 800 e
- Osuuspääoman korkoja vuonna 2017 78 e  -> vuonna 2018 78 e 

- Käteissäästöjä sijoitustilillä nyt 400 e -> vuoden lopussa 2000 e

- Nordnet-salkku + Seligson-rahastot + osuuspääomat + käteissäästöt miinus Superluotto vuoden alussa 42900 e - > vuoden lopussa 60800 e




Tavoitteiden lähtökohta on normaali, ehkä hieman laihaksikin jäävä pörssivuosi. Nordnet-salkkuhan kasvaa kolmella tavalla:

1. Arvonnousu (perustuu toiveisiin)
2. Osingot (perustuvat faktoihin)
3. Pääoman lisäys eli omat säästöt palkkarahoista (perustuvat onnistuneeseen taloudenpitoon).

Seligsonin indeksirahastot kasvavat arvonnousun ja pääoman lisäyksen muodossa. Koska sijoituksista iso osa on dollareihin sidottuja, valuuttakurssit vaikuttavat taatusti menestykseen. Ja kunnon pörssirommaus muuttaa tietenkin sapluunat kokonaan, vai? :)

Sijoitusharrastajablogeja lukeva varmasti näkee, että Harry Holdari ei taida ollakaan mikään suuren luokan peluri: salkku on näin pitkän ajan rakentelun jälkeen aika keskikokoinen, kuukausisäästöt ovat muutamia hassuja satasia, ja sattuupa niin, että varsinkin rahastot ja käteissäästöt ovat vaarassa liueta pahana päivänä käyttöön. Ja jos joskus viitsin ihan oikean vertailuindeksin sijoituksilleni etsiä, taitaa olla vaarana, että häviän sitten sillekin.

Makselen olosuhteiden pakosta kalliita autolainoja ja vingutan luottokorttia, ja ilman muuta lapsiperhe nielee rahaa niin paljon kuin erehtyy vain setelinreunaa näyttämään. Mutta. Hitaasti, päämäärätietoisesti, myönteisellä draivilla eteenpäin.

Kun luen muiden blogeja, huomaan, että pystyn samastumaan hyvin joidenkin blogikirjoittajien projekteihin. Mittasuhteet ovat samat, käsitys omista mahdollisuuksista ovat samanlaiset. On sitten sellaisiakin blogeja, joihin on vaikeampi päästä sisään, johtuen kenties näiden bloggareiden valtavista säästöprosenteista ja suurista tai eksoottisista salkuista. Samojen ongelmien / ratkaisujen parissa kuitenkin eletään, ja kausittaisesti saatan lukea kohtalotovereiden blogeja hyvinkin tiiviisti.

sunnuntai 31. joulukuuta 2017

80 Vuoden 2017 osakekaupat sekä pidemmän ajan tilastoja

Vuoden 2017 osakeostot:

26.1.2017 Kone 20 kpl á 42,42 €
28.2.2017 Target 30 kpl á 57,43 $ (kurssi 0,94)
10.3.2017 Facebook 1 kpl 138,75 $ (kurssi 0,94)
5.4.2017 Fortum 15 kpl á 13,00 €
6.4.2017 Fortum 15 kpl á 13,12 €
6.4.2017 Fortum 15 kpl á 13,12 €
6.4.2017 Fortum 15 kpl á 13,12 €
25.4.2017 Lehto 150 kpl á 11,48 €
8.6.2017 H&M B 75 kpl á 206,00 SEK (kurssi 0,10)
19.7.2017 Orion B 2 kpl á 47,98 €
25.7.2017 Sanoma 25 kpl á 7,90 €
4.8.2017 Nokian Renkaat 5 kpl á 34,77 €
4.8.2017 Nokian Renkaat 5 kpl á 34,76 €
6.10.2017 Tikkurila 100 kpl á 15,65 €
18.10.2017 Nordnet Superrahasto Suomi 0,2935 x osuus 153,30 €
18.10.2017 Elisa 25 kpl á 34,34 €
10.11.2017 Lehto 50 kpl á 11,30 €
17.11.2017 Nokia 300 kpl á 4,21 €
30.11.2017 Orion B 20 kpl á 31,90 €
29.12.2017 Nokia 100 kpl á 3,92 €

Uutena salkkuun Target, Facebook (1 osake!), Lehto, H&M B, Tikkurila. Muut lisäyksiä sekä Nokian palautus salkkuun. Nordnetin pikkukauppatarjous (alle 200 euron kertaosto 0,99€) vaikutti kauppojen määrään. Normaali hinnasto 7€ suomalaisilla, 10€ ruotsalaisilla ja 15€ yhdysvaltalaisilla osakkeilla.


Vuoden 2017 osakemyynnit:

4.4.2017 Fondia 17 kpl á 9,83 €
4.4.2017 Fondia 16 kpl á 9,84 €
25.4.2017 YIT 28 kpl á 6,64 €
25.4.2017 YIT 55 kpl á 6,64 €
25.4.2017 Caverion 25 kpl á 7,45 €
25.4.2017 Caverion 25 kpl á 7,45 €
25.4.2017 Caverion 25 kpl á 7,45 €
25.4.2017 YIT 2 kpl á 6,645 €
1.11.2017 QCP 12 kpl á 16,16 $ (kurssi 0,86)
16.11.2017 Nokia 400 kpl á 4,156 €

Fondiat myin, kun kauppa pörssissä alkoi. Ensimmäinen ja toistaiseksi viimeinen IPO:on osallistuminen. YIT ja Caverion vaihtuivat Lehtoon. QCP lähti salkusta, mitätön erä ja tappiolla johtuen 15 euron kaupankäyntikulusta. Nokia käväisi pois salkusta.

Kaupankäyntikulut Nordnetissa vuonna 2017: 118,84€ (0,75%)



Numeroita pidemmältä ajalta:

Nordnet-salkun arvo vuoden lopussa:

2009: 6291,06 e
2010: 12400,77 e
2011: 13616,51 e
2012: 14852,28 e
2013: 18126,34 e
2014: 21282,20 e
2015: 30736,69 e
2016: 41258,75 e - salkun velka 11833,41 e -> velaton 29425,34 e
2017: 51389,09 e - salkun velka 14419,31 e -> velaton 36969,78 e

Seligson-Salkkujen arvo vuoden lopussa:

2009: 727,91 e
2010: 2904,27 e
2011: 6003,54 e
2012: 6429,73 e
2013: 3097,31 e
2014: 5265,53 e
2015: 4277,56 e
2016: 2154,36 e
2017: 4929,88 e

Pörssiosakkeiden osinkotuloja ja pääoman palautuksia vuosittain (huom. 2015 on mukana USA-osakkeita, joista ennakonpidätys 15%, olen laskenut neton sen mukaan, vaikka Suomeenkin on niistä maksettava osuutensa):

2010: 395,10 e; netto 320,03 e
2011: 780,20 e; netto 631,97 e
2012: 794,90 e; netto 627,97 e
2013: 750,50 e; netto 592,90 e
2014: 1033,00 e; netto 769,59 e
2015:  1016,21 e; netto 773,87 e
2016: 1272,78 e; netto 987,05 e
2017: 1760,74 e; netto 1429,92 e

Sijoitusasuntolaina vuoden lopussa:

2014:  -81442,22 e; lyhennetty 1,28%
2015: -78785,70 e; lyhennetty 4,50%
2016: - 75998,09 e; lyhennetty 7,88%
2017:  -73096,82 e; lyhennetty 11,40%

lauantai 30. joulukuuta 2017

79 Vuosi 2017 - ylivilkasta kaupankäyntiä ja dollarin alamäkeä

Vuoden viimeinen pörssipäivä oli eilen. Eli nyt vuosi pakettiin.

Otsikon mukaan kävin vuonna 2017 enemmän kauppaa, kuin yhtenäkään vuonna aiemmin. Nordnet-salkku on kasvanut huomattavasti, mutta lähinnä lisäpääoman ja osinkojen turvin. Pörssiromahdusta ei tullut, mutta sitä vastoin vuoden puolivälin tienoilla alkoi dollarin lasku suhteessa kotivaluutta euroon. Tämä on suurin yksittäinen tekijä salkun arvonmuutoksiin.

Loppuvuosi on markkinoilla ollut kaksijakoinen (näin varmaan voi kirjoittaa aina). Itseäni ei erityisesti liikuttanut mikään yksittäinen osake. Bitcoinin kattojen läpi lyöneet kurssit ovat kaikkien huulilla. Itse en ole Bitcoiniin koskenut lainkaan, vaikka mielenkiinnosta olen ilmiötä seurannut. Syykin on selvä: yöunet pitää säilyttää näissäkin hommissa. Jos joku nousee satoja prosentteja viikossa tai vaihtoehtoisesti laskee kymmeniä prosentteja päivässä (no, Nokiahan teki näin), ei välttämättä tule uni silmään.

Toimittaja Karo Hämäläinen kutsuu itseään (esim. täällä) pörssin "viihdekäyttäjäksi", ja "Viihdekäyttö säilyy harmittomana, kun sijoitukset eivät häiritse yöunia". Taidan itse olla tällainen, tai siihen suuntaan menossa. Indeksejä omistan, mutta valtaosin olen kiinni yksittäisissä osakkeissa hajautettuna salkkuna. En pääse rikastumaan, mutta vararikon vaarakaan ei ole niin suuri.


Vuoden 2017 tavoitteet ja toteutuminen

Alla tavoitteet ranskalaisilla viivoilla ja toteutumat keltaisella.

- Nordnet-salkku vuoden alussa 41259 e -> vuoden lopussa 45000 e
- Superluotto vuoden alussa 11833 e -> vuoden lopussa 10% salkun arvosta
- Superluoton lyhennykset kuukausittain tammikuusta alkaen
- 2-4 ostoa mahdollisuuksien mukaan, ei myyntejä
- Osingot 1600 e brutto
 

Nordnet-salkku nyt 51385 e
Superluotto nyt 14419 e (28% salkun arvosta)
Superluoton lyhennykset yhteensä 6000 e (500 e / kk)
Ostoja 20 kpl (12750 e), myyntejä 10 kpl (2900 e)
Osingot 1760,74 e, verojen jälkeen 1429,92 e (huom. ulkomaisista osakkeista ennakonpidätys 15%)

Salkku siis lihoi, mutta samalla lihoi myös superluotto. Sitä sain kuitenkin lyhennettyä yllättävän paljon. Osinkoja tuli enemmän, kuin odotin. Kaupankäyntiä tuli paljon, osan selittää Nordnetin pikkukauppatarjous, jonka takia useampi hankinta tai myynti kannatti pilkkoa osiin. Kaupankäyntikustannukset olivat reippaasti alle prosentin. Paljon (liikaa?) on  kyllä salkkua "veivattu". Joku saattaa lukea tätä huvittuneena, mutta omaan suunnitelmaani näin iso kaupankäynti ei kuulu. No, onneksi ovat ostoja valtaosin. 

Osta, älä myy. Nauti osingoista.



- Seligson-rahastot vuoden alussa 2154 e -> vuoden lopussa 5000 e
- kuukausittain 200 e rahastoihin, mahdollisesti jossain vaiheessa 50-100 e / kk Phoebus-rahastoon

Vuoden lopussa Seligsonin neljässä indeksirahastossa yhteensä 4929 e. Tasaisen tappavaan tahtiin 200 e kuukaudessa. Phoebus jäi vielä suunnittelun asteelle. Oldenburgin blogia olen kyllä vuoden mittaan odotellut hartaasti ja lukenut ahkerasti.


- Listaamattoman yhtiön osingot 1500 brutto

Ylittyi. 1670 e, verojen jälkeen 1547 e.


- Sijoitusasunnon vuokratuotto vastikkeiden jälkeen vuonna 2016 4700 e -> vuonna 2017 4700 e
- Sijoitusasuntolaina lyhenee 2800 e


Tuotto vuonna 2017 4441 e. Pieni korjausvastike tuli lisää. Olisi ehkä kannattanut maksaa kerralla pois, mutta menee näinkin.
Sijoitusasuntolaina lyheni sitä vastoin 2900 e. Matalat korot!


- Osuuskaupan jäsenyyksiä nyt 600 e -> vuoden lopussa 800 e
- Osuuspääoman korkoja vuonna 2016 58 e brutto -> vuonna 2017 brutto 78 e

Osuuksia on edelleen 600 euron edestä, eli uudet jäsenyydet jäivät tekemättä. Pääoman korot ovat ihan kivoja, mutta en tykkää sen ympärillä olevasta vouhotuksesta. Osinko- ja vuokratuloihin verrattuna tämä "ilmainen lounas" on aika minimaalinen.
Osuuspääoman korkoja tuli kuitenkin odotetusti 78 e.


- Käteissäästöjä sijoitustilillä nyt 400 e -> vuoden lopussa 2000 e
- Norwegian -tili harkintaan

Käteissäästöjä on nyt saman verran kuin vuoden alussa, eli 200 Handelsbankenin sijoitustilillä ja 200 Norwegianin tilillä.


- Nordnet-salkku + Seligson-rahastot + osuuspääomat + käteissäästöt miinus Superluotto vuoden alussa 32579 e - > vuoden lopussa 48300 e


...Ja oikeasti nämä vuoden lopussa 42900 e. Tavoitteet olivat maltillisia, mutta niihin ei päästy. En kuitenkaan ole erityisen pettynyt, tässä alkaa tuntea jo itsensä melko hyvin sijoittajakäyttäytymisen perusteella. Blogin pitäminen ja edesottamusten julkaiseminen ovat joka tapauksessa tehneet hyvää. Jos "kukaan" ei tietäisi, mikä estäisi lyömästä kaiken rahoiksi ja juoksemasta Volvokauppaan ja sitä rataa?


Tavoitteet vuodelle 2018 lähipäivinä, samoin lukuja pidemmältä aikaa sekä osakeostot ja -myynnit. Lukijoille oikein antoisaa vuotta 2018 jo nyt!

maanantai 4. joulukuuta 2017

78 Lisäsin Orionia

30.11.2017

Osto Orion B 20 kpl á 31,90, yht. 638 e + kulut 7 e = 645 eur

Orionia nyt salkussa 100 kpl, uusi keskihinta 17,41 eur. Orion on salkun neljänneksi suurin sijoitus. Myin lisäksi 400 Nokiaa pois, mutta ostinkin 300 takaisin. Uusi keskihinta 4,21 eur.

Vuoden osinkotavoite (1600 eur brutto) ylitetty.

Ostohousut eivät saisi enää olla jalassa. Seuraavia yhtiöitä ja osakekursseja seurailen tällä hetkellä syystä tahi toisesta. Dollarin kurssi on edelleen alhaalla, enkä ainakaan minä tiedä, mihin suuntaan se lähtee. Amerikka on tällä hetkellä kaksijakoinen - euroon nähden tuntuu alennusmyynneiltä, mutta kurssit ovat aika lailla tapissa monessa laatuyhtiössä. Ruotsin kruunu on myös heikentynyt euroon nähden.

Realty Income (REIT)
Main Street Capital Corp. (REIT)
Pepsi
Johnson & Johnson

Svenska Handelsbanken
Raisio

Ei niin, ettäkö salkkuun havittelisin, hupi se on noitakin seuratessa. SHB voisi olla todennäköinen ostos, jos jostain ilmestyisi rahaa.



Tämän illan lukuja:

Nordnet-salkku 51405 eur
- Superluoton saldo -
14664,62 eur (28,53% salkun arvosta)

Seligson-rahastot 4652,93 eur

Säästötili (Handelsbanken) 200 eur


Säästötili (Norwegian) 0 eur

Osuuskaupan osuus 600 eur

Sijoitusasuntolaina -73339,65 eur
- lyhentynyt 9160,35 eur, lyhennykset alkaneet 8/2014

sunnuntai 12. marraskuuta 2017

77 Lisäsin vähän Lehtoa

Lehto julkisti hyvän osarinsa. No, kurssihan tipahti siitä reilusti. Joko Lehdolta odotetaan jo jonglöörimäisiä ihmeitä, tai sitten sijoittajat ennustelevat jo rakennusalan laskusuhdannetta.

Oli niin tai näin, piti Lehtoa saada salkkuun lisää. Täydensin omistuksia:

Osto 10.11.2017 Lehto 50 kpl á 11,30 eur + kulut 7 eur -> yhteensä 572 eur

Nyt Lehtoa löytyy salkussa 200 kappaletta, ja keskihinta laski hitusen, se on nyt 11,51 eur. Lisäsin käteistä oston jälkeen 485 euroa Nordnettiin.


Nordnet-salkun viisi suurinta omistusta tällä hetkellä:

Huhtamäki
Wärtsilä
Elisa
Orion B
Lehto

Yhteensä reilu kolmasosa salkun arvosta. Hajautus on kutakuinkin kohdillaan.

torstai 2. marraskuuta 2017

76 Kutsumaton vieras QCP ulos salkusta

Pitkän jahkailun jälkeen kyllästyin. QCP tuli salkkuun REIT-yhtiö HCP:n spin-offina. Samalla HCP leikkasi osinkoaan aika reippaasti. QCP on myös REIT, jossa korkea osingonmaksu on lainkin mukaan odotettavaa. Tähän mennessä yhtiö ei kuitenkaan ole saanut jakokelpoisia varoja osingoiksi asti, joten en nähnyt syytä holdata kyseistä omistusta kauempaa.

Myynti 1.11.2017 QCP, Inc.
12 osaketta á $16,16, yht. $193.92 miinus kaupankäyntikulu -> $176,46 (~151,75 eur)

Laskennallinen hankintahinta 14,61 dollaria / osake. QCP tuli salkkuun vuosi sitten, jolloin dollari kurssi euroina oli suunnilleen 0,91, eli pienellä tappiolla loppujen lopuksi. Lähes kymmenesosa myynnistä meni komissioon. Tämä suhteettoman kallis kulu jarrutti QCP:n realisointia pitkään.

Ja salkku näyttää taas hieman kauniimmalta katsella.

lauantai 21. lokakuuta 2017

75 Lisäystä: Elisa, NN Superrahasto Suomi

Tällä viikolla ostin:

18.10.2017 Nordnet Superahasto Suomi 0,2935 osuutta, osuuden arvo 153,30 eur, yht. 45 eur

18.10.2017 Elisa 25 kpl á 34,34 eur + kulut 7 eur, yht. 865,50 eur

Elisa laski tulosjulkistuksen jälkeen rumasti, vaikkakin sitä ennen heiluttiin ATH-hinnoissa. Kohtalaisen kalliilla siis. Keskihinta salkussa nousi 15,55 eurosta 19,36 euroon. Tällä hetkellä 125 osaketta Elisaa salkussa.

Superrahasto Suomeen on nyt laitettu 100 euroa. Laittelen todennäköisesti superrahastoihin pieniä summia tästä eteenpäin. Ruotsia, Tanskaa ja Norjaa ei toistaiseksi vielä ole. Mielenkiintoinen kuriositeetti selvisi uusimmasta Viisas Raha -lehdestä: Seligsonin Suomi indeksirahasto on tuottanut Suomi-superrahastoa paremmin viimeisen vuoden aikana. Kuluttomuus on hyvä juttu, mutta indeksien koostumuksesta johtuen ei itsestään selvästi paras tuotoltaan omassa sarjassaan.


Eilisiä lukuja:

Nordnet-salkku 52481,60 eur
- Superluoton saldo -
15191,48 eur (28,95% salkun arvosta)

Seligson-rahastot 4488,38 eur

Säästötili (Handelsbanken) 200 eur


Säästötili (Norwegian) 0 eur

Osuuskaupan osuus 600 eur

Sijoitusasuntolaina -73584,98 eur
- lyhentynyt 8915,02 eur, lyhennykset alkaneet 8/2014